Сучасна банківська індустрія досягла високого рівня розвитку. Зараз, прийшовши в банк, клієнту надається настільки широкий спектр послуг, що запам'ятати і розібратися у всіх них стає дуже нелегким завданням. Саме тому перед походом в банківську установу раціональніше всього буде вивчити основні терміни, потік яких неодмінно обрушується на кожного потенційного клієнта. Одна з найбільш часто використовуваних банківських послуг - відкриття рахунку. Їх класифікація дуже різноманітна, а основним критерієм є призначення. Самі популярними з них, про які чув практично кожен - це депозитний та поточний рахунки, про них і піде мова далі.
Депозит
Депозит за своєю суттю є грошовим внеском на заздалегідь обумовлений період під певний відсоток, розмір якого також прописується в договорі з банком. Відмітна особливість депозиту полягає в тому, що вкладник не має можливості управляти своїми грошима в будь-який момент часу, за що і отримує прибуток у вигляді відсотків. Існує 2 типу депозитів:
- термінові: Вони оформляються на конкретний термін зберігання грошей (звідси і їх назва) від 1 року і більше, лише після закінчення якого вкладник має право забрати і скористатися своїми коштами.
- До вимоги: Вони оформляються на необмежений термін, гроші вкладник має право зняти в будь-який момент часу, однак і ставка тому буде набагато менше, ніж за строковими депозитами.
Відкриття депозитного рахунку - нехитра процедура, що не вимагає від клієнта великого списку паперів і документів. Потрібно тільки дійти до відділення банку (а часом і цього не потрібно, адже багато банків дозволяють зробити все через інтернет-банк), надати паспорт або інший документ, що засвідчує особу, та ІПН (при наявності), а потім підписати договір.
Проте, перед тим як здійснювати цю процедуру потрібно вивчити безліч умов, пропонованих різними банками, і вибрати найкращі з них. Більш того, важливо знати, що найвигідніші умови пропонують недавно відкрилися банки, які прагнуть сформувати свою базу клієнтів і заманюють їх будь-якими способами. Не варто поспішати і нести туди свої гроші, адже на початкових етапах своєї діяльності банки фінансово нестійкі, в будь-який момент вони можуть втратити ліцензію і збанкрутувати.
Розмір депозиту, що відкривається в таких банках, рекомендується обмежити сумою в 1,4 млн. Руб., так як саме таку кількість грошей є максимальним до відшкодування по обов'язковій програмі страхування вкладів фізичних осіб. Також не рекомендується зберігати всі свої заощадження на вкладах в ненадійні банки.
Поточний рахунок
Цей тип рахунку може відкрити тільки фізична особа для власних потреб, не сполучених з здійсненням підприємницької діяльності. При цьому гроші клієнт може використовувати для будь-яких транзакцій: їх можна перевести, зняти в банкоматах або відділеннях, а також оплатити товари і послуги. Найчастіше для зручності останніх двох операцій прив'язують пластикову картку. Обслуговування поточного рахунку, як правило, є платним, розмір винагороди визначає кожен банк самостійно.
Залежно від активів, які можуть значитися, рахунки бувають:
- рублеві.
- валютні.
- знеособлені металеві.
Ті, що говорять назви дають зрозуміти різницю між ними. Процедура відкриття не займає багато часу. Для її здійснення клієнту необхідно прийти у відділення з паспортом, ІПН (при наявності), написати заяву і підписати договір. Кількість рахунків, доступних до відкриття, необмежено. У одного клієнта може бути їх кілька в різних банках.
Вибираючи банк для відкриття поточного рахунку, потрібно звернути увагу на ряд чинників:
- Хороша репутація кредитної організації.
- Розвинена мережа з великою кількістю відділень і банкоматів.
- Вигідні тарифи обслуговування.
- Надання поточним клієнтам інших акційних продуктів.
Схожість депозитного та поточного рахунків
Спільних рис у цих банківських продуктів досить мало, але все ж позначимо їх:
- обидва рахунки не можуть йти в мінус (Наприклад, на відміну від кредитного рахунку).
- Відкриття і того, і іншого - досить легка процедура, вимагає лише піти у відділення банку з паспортом.
- У сучасних умовах банки можуть надавати тариф з нарахуванням мінімальних відсотків на залишок поточного рахунку, що робить його схожим з депозитом.
- Клієнт має можливість в будь-який час перевірити в інтернет-банку статус обох видів рахунків.
Відмінності депозиту і поточного рахунку
Різниця цих двох продуктів досить велика, і її досить просто зрозуміти, ознайомившись зі списком відмінностей:
- призначення: Поточний рахунок відкривається з метою здійснення повсякденних фінансових операцій з переказу, зняттю та внесення грошових коштів, а також оплату з їх допомогою товарів і послуг. Депозит ж відкривається з метою накопичення і примноження своїх сум.
- Режим доступу: Завдяки прив'язці пластикової картки до поточного рахунку у клієнта є необмежений доступ до своїх коштів в будь-який час доби. Грошима ж на депозиті клієнт може розпоряджатися тільки після заздалегідь встановленого строку (строковий) або ж при поході в відділення банку і безпосередньому закриття депозиту (якщо він до запитання).
- встановлений розмір: На депозит вноситься строго обумовлена сума, на поточному рахунку кількість коштів вільно змінюється.
- величина відсотків: Навіть якщо поточний рахунок передбачає нарахування відсотків на залишок, то їх розмір значно менше тих, що пропонуються за тарифами депозитів.
Тепер, озброївшись мінімальними базовими знаннями про дані банківських продуктах, можна швидше і легше зрозуміти, який рахунок і в яких випадках необхідно відкривати, адже в основі цього вибору насамперед лежить суть потреби клієнта.
