З доступністю кредитів люди рідше стали збирати гроші. Навіщо, якщо те, що хочеться можна купити в борг? Адже взяти позику простіше, ніж довгий час відкладати гроші. Велика кількість банків, навіть в невеликих містечках, що пропонують всілякі кредити, дозволяє купити прямо зараз бажану річ. Взяти завжди легко, але просто цей позику віддавати?
кредит
Кредит (позика) - це гроші, видані на певний термін під проценти. Найчастіше їх беруть в банках, рідше в дрібних організаціях, що займаються позиками.
Кредити на різні потреби називаються по-різному:
- Іпотека - позика на придбання житла.
- Кредит на відкриття малого або середнього бізнесу.
- Автокредит - гроші на покупку транспортного засобу.
- Споживчий варіант - на необхідні людині витрати без зазначення конкретної мети. Часто такі позики беруться на відпустку, лікування, навчання, весілля та інші заходи.
Є кілька інших видів, які бере держава, а не людина. Різниця в подібних позиках в терміні і відсотках, на який він надається і під які кредит дається.
Позика - це найчастіше безвідсоткове позичання грошей. Позики дають, наприклад, підприємства працівникам. Всі ці види позик активно використовуються людьми. Важливо порівняти умови кредитування в різних банках.
накопичення
Щомісячне відкладання певної суми грошей з метою придбання чого-небудь називається накопиченням. Гроші, як правило, відкладаються 1 раз на місяць в день зарплати. У родині обоє можуть виділяти частину грошей для накопичення.
Відкладається така частина грошей, яку людина може собі дозволити виділити зі свого бюджету. В ідеалі - створюється накопичувальний рахунок в банку, куди і перекладається сума. Плюс банківського вкладу в тому, що на залишок нараховуються відсотки і відкладену суму зняти не просто. Але далеко не всі здатні накопичити потрібну суму.
Що спільного між кредитом і накопиченням?
У двох абсолютно різних способів отримання грошей загальне все ж є - це остаточна мета. І в результаті накопичення, і після позики людина стає володарем того, на що потрібні були кошти. Адже у будь-якого є мета, не просто ж заради задоволення колекціонуються гроші або хочеться віддавати переплату банку.
Загальна і те, що, як у випадку з кредитом, так і при накопиченні грошей, щомісяця потрібно віддавати певну суму. До загального можна віднести і терміни. У позики великий термін повернення, а у накопичення - збору коштів.
У чому різниця?
Різниця в способах отримання грошей величезна:
- Взявши позику, бажану річ (техніка, гаджети, машина, квартира) отримуєш відразу. При накопиченні коштів, особливо якщо потрібна велика сума, володарем цієї речі станеш лише через кілька місяців, а частіше років.
- відсотки. При кредиті людина виплачує відсотки по ньому банку, а відкривши накопичувальний рахунок або вклад, навпаки, банк нараховує відсотки по ощадним вкладом. Відсотки по ньому можна на вибір: знімати чи залишати для якнайшвидшого накопичення.
- Взявши в борг у банку, в результаті по кредиту позичальник переплачує досить істотну суму. При накопиченні ніяких переплат немає. Те, що віддаси набагато більше, ніж узяв, багатьох зупиняє.
- Купуючи в кредит, платиш за річ одну суму. Вартість впізнається заздалегідь, і позику береться саме під цю ціну. Поки збираєш, вартість чого б то ні було змінюється, як правило, в більшу сторону. Тому, бажаючи накопичити на що-небудь дороге, потрібно враховувати інфляцію, або процес накопичення може розтягнутися надовго.
- Втративши роботу і маючи кредит, можна позбутися вже придбаної речі. Її доводиться продати в рахунок погашення боргу. А ще гірше, якщо гроші витрачені не на річ, тобто продати фактично нічого. Боржники позбавляються багатьох привілеїв. Заощадження, навпаки, допоможуть перечекати несприятливий момент, знайти нову роботу і продовжити збирати. Накопичення - це свого роду допомога в непередбаченій ситуації, а кредит - кабала.
- Різниця в сумі платежів: При сплаті позики сума фіксована, якщо збираєш - немає. Не вдалося визначити відкласти певну кількість в одному місяці через "форс-мажору" - нічого страшного.
- Якщо кредит узятий на певну мету (наприклад, лікування або покупка квартири) позичальник має право отримати податкове вирахування. Цей відрахування є гарною підмогою: можна внести його в рахунок погашення боргу або залишити на інші витрати. У разі самостійного збору коштів подібний відрахування не покладено.
Кому кредит, а кому накопичення?
Не всі в змозі накопичити необхідну суму. Якщо по кредиту прострочив виплату, то нараховується пені, при заощадженнях, якщо не вніс гроші, санкцій ніяких. Крім цього, при накопиченні дуже велика спокуса витратити вже зібрані гроші. Тому, лише дисципліновані відповідальні люди здатні дійсно збирати. Необов'язкового людині, звичайно, краще взяти гроші в борг - це його якраз дисциплінує.
Складність кредиту в тому, що він не всім доступний. Якщо вже був сумний досвід і утворилася погана кредитна історія, отримати новий позику в будь-якому банку вже не вийде. А значить, або зв'язуватися з сумнівними людьми, що дають позики на драконівських умовах, або збирати.
Навіть якщо поганою кредитною історії немає, банк видає позики далеко не кожному. Можуть просто відмовити, без пояснення причин, а можуть і знайти ці самі причини: низька зарплата, проживання або реєстрація в іншому регіоні або країні, немає поручителів, вік позичальника, наявність судимості та інші численні фактори.
У будь-якому випадку, якщо в банку відмовили і зайняти грошей не вдалося, вихід один - відкладати.
Якщо у людини непогана зарплата і немає ніяких зобов'язань, то в цьому випадку краще накопичити необхідні кошти. Це буде не обтяжливо і ніякої переплати. Також краще накопичити тим, у кого є додаткові кошти: зарплата дружини відкладається, на гроші чоловіка живуть.висновок
Важливо пам'ятати: будь-який кредит - це борг, а борги рано чи пізно потрібно віддавати. Сумніваєтеся у власних силах або якщо немає гострої необхідності в грошах, варто підкоп самостійно. Якщо вже терміново потрібні гроші, тоді кредиту не уникнути.
