Рано чи пізно будь-яка людина стикається з проблемою нестачі коштів. Будь то непередбачені витрати, отримання бажаної речі, бажання відпочити або просто відправитися в подорож. У цей момент виникає питання: як же отримати необхідну суму? Взяти в борг або взяти кредит? Багато хто вважає, що займ і кредит - поняття синоніми, але це не так. Не знаючи різниці складно визначитися.
Що таке позику?
Договір позики - угода сторін, за яким одна сторона (позикодавець) передає другій (позичальник) у власність грошову суму або речі, з однаковими родовими ознаками. Позичальник зобов'язується повернути речі або гроші в строк і порядку, встановленим договором.
виділяють два види позики:
- БЕЗОПЛАТНО (видається під відсотки).
- Безоплатний (без процентний).
Сторонами договору можуть бути і юридичні, і фізичні особи.
Однією з особливостей договору позики є його об'єкт. Їм може бути не тільки грошова сума, а й речі, з однаковими родовими ознаками (наприклад, десять кілограм зерна, каністра бензину і т.д.). Це дуже зручно для позичальника, адже отриманої річчю він має право розпоряджатися на свій розсуд і як завгодно може вирішити її долю. Адже повернути він може повернути будь-яку подібну річ.
Форма договору може бути як усною, так і письмовій (якщо сума позики більше десяти МРОТ). При цьому письмова форма договору не є обов'язковою умовою, воно залишено на розсуд сторін.Що таке кредит?
Кредитний договір - договір між однією стороною (кредитор) і другий (позичальник), за яким кредитна організація зобов'язується передати позичальнику грошову суму на термін і умовах, визначених договором, а позичальник зобов'язується повернути кошти і встановлені відсотки. Відносини між сторонами регулюються не тільки Цивільним Кодексом, а й фінансовим законодавством. Тому кредит має право видавати тільки організація, що має ліцензію на здійснення даного виду діяльності.
Сторони угоди:
- Кредитор - може виступати тільки юридична особа (банк, інша фінансова організація).
- Позичальник (фізична або юридична особа).
Особливістю договору кредиту є те, що банк не є власником наданих коштів. Він виступає лише посередником, використовуючи вклади третіх осіб і відсотки, отримані за іншими договорами.
Для договору кредиту передбачена обов'язкова письмова форма. При її недотриманні договір вважається неукладеним.
У разі невиплати позичальником коштів і відсотків або великий прострочення кредитор може звернутися до суду за відновленням порушених прав.
Обов'язковими умовами кредитного договору є:
- Сума договору
- термін
- мета отримання
- гарантії
- відсоток
- Терміни повернення боргу і відсотків по ньому
- Інші умови
Процентна ставка за договором не може бути менше ставки рефінансування, встановленої на день укладення договору, в іншому випадку договір стає невигідним кредитору.
Банком передбачена видача та спеціальним цільових кредитів (наприклад, на придбання житла).
Загальні риси позики і кредиту
- Обидва договори передбачають можливу передачу одному боці іншої грошових коштів.
- В обох договорах передбачена можливість сплати відсотків або винагороди
У чому ж різниця між договором позики і договором кредиту?
У чому ж різниця між договором позики і договором кредиту?
- Позика - відносини врегульовані ГК. Кредит - регулюється ГК і фінансовим законодавством.
- Позика - може бути і оплатним, і безоплатним. Кредит - тільки на оплатній основі.
- Займ- об'єктом можуть бути як грошові та засоби, так і речі, з однаковими родовими ознаками. Кредит - об'єктом можуть виступати тільки грошові суми, причому неважливо готівкою чи видаються гроші або грошовим переказом.
- Позику вам може видати будь-яка фізична особа (наприклад, родич, друг або сусід). Кредит же видає тільки організація, що має ліцензію на здійснення подібної діяльності (банк, мікрофінансових організація).
- Позика - може бути укладений як у письмовій формі, так і в усній. Кредит-тільки письмова форма (недотримання тягне недійсність договору).
- Позика - не передбачає оприлюднення мети. кредит - вказівка в договорі мети кредитування.
- Позика - не потрібно представляти гарантії повернення. Кредит - передбачає гарантії по кредиту.
Ще однією відмінністю між позикою і договором кредиту є його формальна дія. Юридичні наслідки при укладенні кредитного договору починаються після його підписання, навіть якщо кошти ще не були видані або перераховані. З договором позики же все по-іншому. Позика вважається досконалим тільки тоді, коли сталася реальна передача грошової суми або речі.
