Зараз поряд з таким поширеним способом придбання житла, як іпотека, великою популярністю став користуватися спосіб придбання нерухомості в розстрочку. Все більше забудовників пропонують укласти угоду, минаючи послуги банку, стверджуючи, що для покупця це економічно вигідніше, ніж придбання квартири під заставу.
Для того щоб зрозуміти чи дійсно це так, необхідно детально розглянути всі особливості укладення цих угод.
Придбання нерухомості в розстрочку
Розстрочка - спосіб придбання нерухомого майна у власність шляхом передачі продавцю вартості квартири по частинах в період часу, визначений договором. При такому способі оплати нерухомість є власністю продавця до повного розрахунку. Оплата вартості відбувається за рахунок власних коштів покупця. Часто розстрочку оформляють ще на стадії будівництва будинку шляхом укладення договору пайової участі, але нерідкі випадки надання розстрочки за договором купівлі-продажу на придбання об'єкта в уже зданому будинку.
При придбанні квартири в споруджуваному будинку, є можливість домовитися про внесення платежів після введення будинку в експлуатацію.
Придбання нерухомості в іпотеку
Іпотека - спосіб придбання нерухомого майна у власність за рахунок позикових коштів. При цьому обов'язковою умовою видачі кредиту є передача нерухомості, що купується в заставу банку, який видав кредит. Квартира відразу переходить у власності покупця, але продати, подарувати, обміняти її можна буде тільки після узгодження з банком і на умовах, які вкаже банк.
Спільне між іпотекою і розстрочкою
Незважаючи на очевидні відмінності, у цих способів є і загальні риси:
- Початковий внесок. Для обох випадків необхідний початковий внесок. Деякі банки схвалюють угоди по іпотеці без початкового внеску, але на вкрай невигідних для позичальника умовах.
- Оплата частинами. Обидва способи дають можливість придбати житло, коли вся грошова сума на момент здійснення покупки відсутній.
- Розпорядження придбаним майном. Розпоряджатися житлом можна буде тільки після його повної оплати.
Основні відмінності
Для того щоб вибрати оптимальний спосіб придбання нерухомості, потрібно чітко розуміти їх принципові відмінності:
- Розмір початкового внеску. У разі придбання квартири під заставу, початковий внесок може бути мінімальним, а може і зовсім відсутні. При придбанні квартири у забудовника, як правило, продавці вимагають внести 50 відсотків вартості при укладанні договору.
- Термін оплати. Іпотеку можна оформити на тривалий термін. Часто до 30-35 років. Розстрочка, як правило, оформляється на 1-2 роки.
- Можливість вибору. У першому випадку для вибору доступні всі об'єкти, наявні на ринку. При купівлі житла без участі банку вибір обмежується варіантами, які може запропонувати 1 конкретний продавець.
- Вимоги, що пред'являються до покупця. Банки для оформлення кредиту під заставу пред'являють до позичальників досить жорсткі вимоги. Враховується вік, дохід, сімейний стан, наявність дітей. Перевіряється кредитна історія. У випадку з розстрочкою, продавець, як правило, обмежується борговою розпискою.
- Процентна ставка. Процентні ставки банків у кілька разів перевищують процентні ставки забудовників. Найчастіше забудовники не стягують відсотки.
- Додаткові витрати. Для видачі кредиту банки вимагають проведення незалежної оцінки, укладення договору страхування, нотаріальне посвідчення деяких документів. Все це вимагає додаткових витрат покупця. Забудовникам потрібно буде заплатити тільки ціну квартири. Крім того, банки або взагалі не передбачають можливість дострокового погашення кредиту, або застосовують штрафні санкції за спроби виплатити іпотеку швидше. Забудовники завжди раді зменшенню періоди оплати, а в разі, якщо на залишок нараховувалися відсотки, переплата покупця буде зведена до мінімуму.
- термін оформлення. Для оформлення іпотеки може знадобитися кілька місяців. Банки ретельно перевіряють всі надані довідки, можуть відправляти запити роботодавцям. З забудовником договір підписується за 1-2 дня.
Кому краще вибрати розстрочку
- Для укладення договору продавець вимагатиме тільки паспорт. Відсутність постійного місця роботи та офіційного заробітку не буде перешкодою для укладення угоди. Громадяни, які мають непогашені, прострочені кредити і інші проблеми з банками, також можуть легко здійснити операцію. Забудовників кредитні історії покупців не цікавлять.
- Для цього договору не потрібно шукати поручителів.
- Цей договір вигідний тим, хто збирається протягом найближчих місяців продати іншу нерухомість.
- Може бути вигідно для інвестування. Якщо укласти договір пайової участі на нульовому циклі будівництва, то продати готовий об'єкт можна буде набагато дорожче.
Кому краще вибрати іпотеку
- Цей спосіб вигідний громадянам, у яких відсутня грошова сума на оплату початкового внеску, але є стабільний офіційний дохід.
- Тим, хто не може собі дозволити розплатитися за нерухомість в короткий термін.
Який спосіб вибрати
Економічно вигідніше купувати нерухомість безпосередньо у продавця, не привертаючи кредитні організації. Тут переплати зводяться до мінімуму, а часто можуть і зовсім відсутні. При несвоєчасному внесенні платежів санкції до порушника не застосовуються. У найгіршій ситуації, коли з яких-небудь причин розрахунок стає неможливим, договір розривається, а все раніше сплачені кошти повертаються покупцеві.
Але цей спосіб вимагає наявності певної фінансової можливості, так як сума першого внеску і наступні платежі великі. Якщо сукупний сімейний дохід не дозволяє вносити великі суми, то необхідно вибирати іпотеку.
При покупці квартири в розстрочку потрібно уважно вивчити всі умови угоди. Деякі фірми прив'язують ціну об'єкта до вартості іноземної валюти. В цьому випадку при зростанні курсу, ціна квартири може істотно зрости.
